Многие диванные эксперты сходятся в настоящих словесных баталиях, когда спорят о секрете материального благополучия. Одни говорят, что надо меньше тратить. Другие – что надо больше зарабатывать.
А вдруг ошибаются представители каждого из лагерей? Алена Зубарева, известный эксперт по эффективному управлению личными финансами, утверждает: главный секрет благополучной жизни – это управление разницей между заработанным и потраченным. Вне зависимости от того, речь идет о двух долларах или о большОй сумме.
Свои знания Алена Зубарева не держит при себе. С большим удовольствием она делится своим многолетним опытом не только как эффективно распоряжаться финансами, а еще и инвестировать средства с максимальной выгодой.
- Алена, с чего начался проект I-invest.Club и «Школа Инвестора»?
Корни этого проекта уходят в далекий 2004 год, еще тогда с супругом мы работали по найму, однако уже к тому моменту задумывались над своим финансовым будущим. В тот момент на нашем рынке практически не существовало доступных инвестиционных инструментов, но как раз в то время появилась возможность открыть долгосрочную накопительную программу для создания резервов, что мы и сделали и начали изучать тему управления личными финансами профессионально. В нашу жизнь начали приходить новые знания и новые возможности. В 2007 году мы познакомились с инвестициями на американском фондовом рынке и вскоре открыли первые инвестиционные счета. К этому моменту я уже оставила работу по найму и начала развивать собственный бизнес и изучать тему инвестиций.
В июне 2010 года меня пригласили на обучение на международную конференцию по инвестициям в Турцию. Я увидела и оценила перспективу этого бизнеса и мы с супругом решили серьёзно им заняться. В июле он написал рапорт на увольнение, ушел на пенсию и вот мы уже 10 лет развиваемся сами и помогаем это делать другим в сфере инвестиций.
- Как собственные инвестиционные успехи подвели к мысли о том, чтобы учить правильному инвестированию других людей?
Сразу поправлю: мы не «учим»:)), мы делимся собственным опытом:) Мы не теоретики, которые начитались умных вещей и являются ретрансляторами, мы закрепляем теорию практикой. Общаясь с людьми, проводя десятки консультаций, мы поняли, что у нашего населения мало знаний в теме финансовой грамотности. И это никак не связано с социальным статусом человека: наемный это сотрудник или же собственник компании. Бывает, что даже владельцы крупного бизнеса с большими оборотами, не имеют достаточного представления о том, как управлять личными финансами: они видят только свой бизнес и ни о каких резервах, ни о каких инвестициях, кроме своего бизнеса не хотят слушать. За последние 6 лет было 2 ситуации, когда многие люди, в том числе владельцы бизнеса поняли важность наличия финансовых резервов: 2014 г. и 2020 г.
Также часто встречаются ситуации, когда деньги бизнеса, используются в личных целях. К примеру, недавно у меня была встреча с крупным предпринимателем, который внезапно захотел обновить машину: он просто взял средства из оборота своей компании. Как следствие – ему нечем было рассчитываться с поставщиками, пришлось брать кредиты и он оказался в долговой яме. Это полнейшая финансовая безграмотность.
Абсолютно не важно, сколько ты зарабатываешь, важно – как ты этими деньгами управляешь. Я считаю, что проблема нашего общества в том, что большинство тратит деньги на ПАССИВЫ, а не на АКТИВЫ.
Если ты сможешь создать себе пассивные источники дохода, то никогда не будешь зависеть ни от экономической, ни от политической ситуации. А еще лучше, чтобы таких источников было несколько, тогда благополучная жизнь тебе обеспечена и мечты тогда станут явью. Вот так и родилась идея проекта, в котором мы делимся своими знаниями и своим бесценным опытом, постоянно ищем новые возможности для инвестирования, проверяем на практике, развиваемся сами и помогаем это сделать другим.
- В какой форме проводятся занятия?
Сначала были просто «живые» мастер-классы по финансовой грамотности. Затем мы создали платформу, на которой человек может посмотреть материал в любое удобное для него время.
Карантин внес, конечно же, свои коррективы, в апреле мы проводили марафон «Деньги. Время. Свобода» и вебинары по инвестициям. Во время таких мероприятий мы даем базовые знания по основам управления личными финансами. Тех, кто хочет дальше развиваться и действительно заставить работать деньги на себя мы приглашаем на курс «Школа инвестора».
Кроме этого у нас есть персональное консультирование и сопровождение клиентов: мы помогаем составить личный финансовый план, определить задачи и цели, разрабатываем стратегию их реализации для самого оптимального решения, индивидуально подбираем инвестиционные инструменты. Наше преимущество и состоит в том, что мы не просто даем знания, а становимся личными финансовыми консультантами на всю жизнь.
К примеру, клиент определяет цель: ему необходимо 1000–2000 долларов пассивного дохода в месяц. Необходимо понять, какие инструменты подойдут именно этому клиенту – акции, пассивное инвестирование, доверительное инвестирование, цифровая валюта, золото.
У меня есть клиенты, которые начали в 2004 году с накопительного страхования жизни, однако я и сегодня продолжаю их сопровождать .
- Как вы относитесь к высокорисковым инструментам (например, условные «пирамиды» по двести процентов)?
Не путайте высокорисковые инструменты с пирамидами:)) Высокорисковые инструменты - это, например, акции, которые имеют большую волатильность.
Например, в марте случилась ситуация, которой вообще никогда не было за всю историю фондового рынка. Она наступила очень резко и неожиданно. Если в 2008 году на фондовом рынке наблюдалось падение несколько месяцев, то в марте 2020 г. он упал за несколько дней. Даже самые консервативные инструменты, дающие небольшой, но стабильный доход, продемонстрировали отрицательную динамику. Для того, чтобы инвестировать в акции нужно иметь мышление инвестора и быть морально готовым к разным ситуациям на рынке.
Финансовые пирамиды - это совсем другая история. Сразу скажу, что отношение к ним у меня негативное, там просто идет перераспределение привлеченных средств.
Если вам предлагают постоянный и очень высокий процент, то стоит задуматься, с чего он будет получен? Есть риск остаться ни с чем и потерять все свои деньги.
- Много людей потеряли свои деньги?
Кто-то теряет, а кто-то зарабатывает:))
Во время кризиса, как правило, теряют люди со слабыми нервами и непрофессионалы, которые продают, когда рынок упал и фиксируют убытки. В тоже время профессионалы зарабатывают, покупая «внизу». Поэтому главное качество инвестора - выдержка! Рынок не может вечно падать или вечно расти.
Необходимо развивать в себе мышление инвестора, чтобы иметь холодный ум и быть готовым к самым разным ситуациям.
Если у человека мышление «вкладчика», то он хочет «гарантированных» процентов и инвестировать ему рано. И это одна из главных причин, почему мы создали платформу i-invest.club и курс « Школа инвестора»
- С какого возраста можно обучаться финансовой грамотности?
Я считаю, что обучать финансовой грамотности необходимо с детства. В нашей истории так сложилось, что нас никто и нигде не обучал. В Европе успешно работают инвестиционные фонды, там есть финансовые консультанты. В Америке настолько хорошо это функционирует, что к сорока годам люди становятся рантье и живут на пассивный доход от своих инвестиций.
- Во что инвестируете лично вы?
Мой портфель диверсифицирован. Это и доверительное управление, и несколько видов цифровых активов, и сдача в аренду недвижимости. Также есть бизнес по франшизе, есть прямой брокерский счет, то есть сама торгую и на валютном и на фондовом рынках.
В моем портфеле есть и долгосрочные инструменты, такие как золото.
Аналитики прогнозировали рост цены на золото еще в 2019 г., фактически, прогнозы сбылись, и сейчас сохраняется восходящий тренд на рынке золота. Только за последние полгода цена на золото выросла с 1511 $ за тройскую унцию до 1780 $ и продолжает расти. В своих портфелях инвестиционное золото мы имеем еще с 2011 г. и настойчиво рекомендуем своим клиентам его покупать.
- Работая с мужем в тандеме, разделяете ли вы направления работы?
У каждого из нас есть, конечно, более сильные стороны: у супруга юридическое образование, а у меня финансовое. Однако фактически мы универсальны и взаимозаменяемы.
- В чем он – секрет материального благополучия?
Многие люди то, что зарабатывают – то и тратят, поэтому и работают всю жизнь на деньги. Главный секрет богатства и благополучия, на самом деле, очень простой: нужно «заставить» дельту (разницу между заработанным и потраченным) работать на Вас. Даже инвестируя 1 доллар в день, и делая это регулярно, можно создать многотысячный инвестиционный капитал, который обеспечит вам высокий уровень жизни.
Конечно, этому предшествуют определенные шаги, о которых мы говорим на своих консультациях, мастер-классах, марафонах и курсах:)) Мы и наши эксперты стараемся рассказать просто о сложных вещах и подобрать своим клиентам только те инструменты, которые проверены нами лично на практике.
